Buy Now, Pay Later (BNPL): Vorteile und Risiken für Shops

BNPL (Buy Now, Pay Later) hat in den letzten Jahren im E-Commerce zunehmend an Bedeutung gewonnen. Diese Zahlungsoption, die es Verbrauchern ermöglicht, Produkte sofort zu erhalten und später in Raten zu bezahlen, erfreut sich weltweit wachsender Beliebtheit. Sowohl Verbraucher als auch Händler profitieren von der Flexibilität und Einfachheit, die BNPL bietet. Die Akzeptanz von BNPL bei Konsumenten und Händlern steigt rapide, da es als „komfortable“ Alternative zu traditionellen Zahlungsmethoden wahrgenommen wird.

Was ist BNPL?

BNPL gehört zu den modernen Zahlungsmethoden, die es Kunden erlaubt, ihre Einkäufe in Raten zu begleichen, ohne dass dabei sofort Zinsen oder Gebühren anfallen. Im Gegensatz zu Kreditkarten oder herkömmlichen Finanzierungsmodellen, bei denen hohe Zinsen eine Rolle spielen, bietet BNPL eine zinsfreie Option, solange die Zahlungen pünktlich geleistet werden.

Unterschiede zu traditionellen Finanzierungsmethoden

Im Vergleich zu Kreditkarten oder Ratenzahlungen hat BNPL eine einfachere Abwicklung und flexiblere Zahlungsmodelle. Während Kreditkarten oftmals hohe Zinsen und Gebühren für verspätete Zahlungen haben, sind BNPL-Dienste oft zinsfrei, wenn die Rückzahlungen innerhalb des festgelegten Zeitraums erfolgen.

Historische Entwicklung und globale Märkte

Die BNPL-Idee existiert schon seit einigen Jahren, hat aber besonders in den letzten Jahren durch Anbieter wie Klarna, Afterpay und PayPal einen Boom erlebt. Die Akzeptanz dieser Zahlungsoption ist in Ländern wie den USA, Europa und Australien besonders hoch. In Deutschland gehört BNPL mittlerweile zu den wichtigsten Zahlungsoptionen im E-Commerce.

Vorteile von BNPL für Verbraucher und Händler

BNPL bietet sowohl für Verbraucher als auch für Händler Vorteile, was es zu einer schnell wachsenden Zahlungsoptionen im E-Commerce macht. Die Flexibilität und Benutzerfreundlichkeit dieses Modells machen es für eine breite Zielgruppe attraktiv, während Händler von der gesteigerten Kaufbereitschaft und Kundenbindung profitieren.

Die Verbraucher Perspektive

Für Verbraucher liegt der größte Vorteil von BNPL in der Zahlungsflexibilität, die es ihnen ermöglicht, Produkte sofort zu erwerben, ohne die gesamte Summe auf einmal zahlen zu müssen. Dies kommt besonders in finanziellen Engpässen oder bei größeren Anschaffungen zur Geltung. BNPL ermöglicht es den Käufern, ihre Ausgaben über mehrere Monate zu verteilen, oft ohne Zinsen, solange die Zahlungen innerhalb des festgelegten Zeitraums erfolgen.

1. Flexibilität ohne Zinsbelastung

Im Gegensatz zu Kreditkarten, bei denen hohe Zinssätze anfallen können, wenn das Guthaben nicht pünktlich bezahlt wird, bieten viele BNPL-Dienste eine zinsfreie Lösung. Zum Beispiel bietet Klarna seinen Kunden eine zinsfreie Ratenzahlung über 30 Tage an, während andere Anbieter, wie Afterpay, flexible Ratenmodelle ohne Zinsen für bis zu vier Raten anbieten.

2. Schnelle Abwicklung und sofortiger Zugang

BNPL-Dienste punkten mit ihrer schnellen und unkomplizierten Abwicklung. Nach einer kurzen Bonitätsprüfung können Käufer den gewünschten Artikel sofort erhalten, während sie die Zahlung über einen längeren Zeitraum verteilen. Dies ist besonders für impulsive Käufe oder bei sofortigen Bedürfnissen attraktiv, was durch FOMO noch verstärkt werden kann. Eine Umfrage von Capterra hat gezeigt, dass fast 49 % der Nutzer angeben, dass sie ihre ungeplanten Einkäufe mit BNPL-Option wahrscheinlicher getätigt hätten.¹

3. Finanzielle Kontrolle und Transparenz

Ein weiterer Vorteil für Verbraucher ist die hohe Transparenz. Die meisten BNPL-Anbieter geben ihren Kunden eine klare Übersicht über die zu erwartenden Zahlungen, wodurch Überraschungen, wie unerwartete Gebühren oder Zinsen, vermieden werden. Dies fördert das Vertrauen der Verbraucher in die BNPL-Anbieter und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass sie diese Zahlungsoption wiederholt nutzen.

Die Händlerperspektive

Natürlich profitieren Händler enorm von der Nutzung von BNPL, da es eine einfache Möglichkeit darstellt, die Conversion Rate zu steigern und die Kundenzufriedenheit zu erhöhen.

Wie BNPL die Kundenbindung und den Umsatz steigern kann

BNPL hat das Potenzial, die Kundenbindung und den Umsatz zu steigern. Psychologisch betrachtet, gibt es mehrere Gründe, warum Kunden BNPL bevorzugen: Es vermittelt das Gefühl von mehr Kaufkraft und Flexibilität. Diese psychologischen Faktoren sorgen dafür, dass Verbraucher eher geneigt sind, einen Kauf abzuschließen, wenn BNPL angeboten wird.

Warum viele Kunden BNPL bevorzugen

Ein wesentlicher psychologischer Faktor hinter dem Erfolg von BNPL ist der Eindruck von finanzieller Freiheit und sofortiger Belohnung. Verbraucher sind oft bereit, größere Beträge auszugeben, wenn sie wissen, dass die Zahlung aufgeteilt werden kann, ohne dass sofort eine größere Summe vom Konto abgebucht wird. Dies gibt ihnen das Gefühl, ihre finanziellen Verpflichtungen besser kontrollieren zu können, während sie gleichzeitig ihre Bedürfnisse sofort erfüllen.

Außerdem reduziert BNPL die psychologische Schmerzgrenze des Zahlens, da der unmittelbare Druck der Zahlung gemildert wird. Dies führt oft dazu, dass Kunden weniger über den Preis nachdenken und emotionalere Kaufentscheidungen treffen. Das Konzept von „jetzt genießen, später zahlen“ kann dazu beitragen, Impulskäufe zu fördern und den durchschnittlichen Warenkorbwert zu erhöhen.

1. Steigerung der Conversion Rate

Die Möglichkeit, die Zahlung aufzuschieben, senkt die Hemmschwelle für einen Kaufabschluss erheblich. Unsichere Kunden, die ein Produkt als zu teuer empfinden, sind eher kaufwillig, wenn es eine Ratenkaufoption gibt. ² Folglich könnten Shops durch das Anbieten der BNPL-Option ihre Conversion Rate steigern.

2. Erhöhung des durchschnittlichen Warenkorbwerts

Verbraucher tendieren dazu, größere Einkäufe zu tätigen, wenn sie nicht sofort den vollen Betrag zahlen müssen. Studien zeigen, dass der durchschnittliche Warenkorbwert (AOV) bei Ratenkauf höher liegt, als bei anderen Zahlungsarten.³

3. Kundenbindung und Wiederkäufer

Neben der Steigerung des Warenkorbwerts hat BNPL auch einen positiven Einfluss auf die Kundenbindung. Kunden, die eine positive Erfahrung mit BNPL gemacht haben, neigen zum erneuten Kauf mit dieser Zahlungsoption. Laut einer Umfrage von PayPal nutzen 70 % der Verbraucher, die einmal BNPL verwendet haben, diesen Service erneut – und das oft beim selben Händler.⁴

4. Marketingvorteile durch gezielte BNPL-Werbung

Viele BNPL-Anbieter, wie Klarna oder Afterpay, bieten den Händlern Unterstützung in Form von Co-Branding-Möglichkeiten oder gezielten Werbekampagnen an. Durch die gemeinsame Bewerbung der BNPL-Option können Händler potenzielle Kunden auf die Möglichkeit aufmerksam machen, in Raten zu zahlen und so die Sichtbarkeit und Attraktivität ihres Shops erhöhen. Dies hat besonders in der Vorweihnachtszeit oder bei saisonalen Verkäufen einen positiven Effekt.

Vergleich mit anderen Zahlungsmethoden

Im Vergleich zu traditionellen Zahlungsmethoden wie Kreditkarten oder PayPal bietet BNPL für Händler erhebliche Vorteile. Während Kreditkartenunternehmen oft hohe Gebühren von den Händlern verlangen, ist BNPL für die meisten Händler mit niedrigeren Transaktionskosten verbunden. Zudem bietet es eine größere Flexibilität für den Kunden, was oft in höheren Umsätzen resultiert.

Risiken und Herausforderungen von BNPL

Risiken für Verbraucher

Obwohl BNPL (Buy Now, Pay Later) eine flexible und attraktive Zahlungsmöglichkeit darstellt, birgt sie auch erhebliche Risiken, insbesondere für Verbraucher die ihre Finanzen nicht vollständig überblicken. BNPL ermöglicht es Einkäufe zu tätigen und die Ware sofort zu erhalten, ohne sofort den gesamten Kaufpreis zu zahlen. Dadurch könnten Kunden dazu verleitet werden, immer mehr auszugeben und über ihre Verhältnisse zu leben. So besteht die Gefahr in der Überschuldung.

Besonders problematisch ist dies für Verbraucher, die bereits finanziell angespannt sind. BNPL könnte dazu führen, dass sie mehrere Käufe auf Kredit tätigen, ohne die langfristigen Auswirkungen auf ihre Finanzen zu verstehen. Dies kann schnell zu einem unkontrollierten Konsumverhalten führen, da die unmittelbare Belastung durch Zahlungen nicht spürbar ist. Die kumulierten Schulden können in der Folge schwer zu bewältigen sein, was zu finanziellen Schwierigkeiten und möglichen negativen Schufa-Einträgen führt:

Der SCHUFA Jugend-Finanzmonitor 2023 zeigt, dass rund 31 % der jungen Menschen Buy Now Pay Later bereits schon einmal nutzen. 88 % der Nutzer sehen auch gleichzeitig das hohe Risiko, die Kontrolle über ihre Finanzen zu verlieren. Fast die Hälfte hat schon einmal eine Zahlungsfrist verpasst. Trotz Risikobewusstheit bleibt Bequemlichkeit ein Hauptgrund für die Nutzung. BNPL wird hauptsächlich für den Kauf von Kleidung und Technik verwendet.⁵

Händlerperspektive

Für Händler bietet BNPL die Möglichkeit, den Umsatz zu steigern. Allerdings sind auch hier Risiken zu beachten.
Ein zentrales Problem ist die Betrugsanfälligkeit. Da BNPL-Dienste häufig ohne umfassende Bonitätsprüfung oder Identitätsverifikation angeboten werden, besteht die Gefahr, dass Kunden falsche Angaben machen oder gar Identitätsdiebstahl betreiben. Händler könnten dadurch einen Verlust von Waren und Einnahmen erleiden.

Darüber hinaus besteht für Händler ein finanzielles Risiko, das sich aus Zahlungsausfällen ergibt. Wenn Verbraucher ihre Raten nicht bezahlen, kann dies nicht nur zu unmittelbaren finanziellen Verlusten führen, sondern auch die Beziehungen zu den Zahlungsanbietern belasten. Einige BNPL-Anbieter übernehmen zwar das Ausfallrisiko, verlangen dafür jedoch höhere Gebühren oder Provisionen, die den Händlergewinn schmälern.

Regulatorische Aspekte und rechtliche Rahmenbedingungen (EU, USA)

In den letzten Jahren haben regulatorische Behörden sowohl in der EU als auch in den USA begonnen, den BNPL-Markt verstärkt ins Visier zu nehmen. Der Grund dafür ist, dass BNPL als eine Art von Kredit betrachtet wird, für den strikte Verbraucherschutzregeln gelten sollten. Derzeit gibt es jedoch noch Lücken in der Regulierung, was zu Unsicherheiten für Anbieter und Händler führt. ⁶

Tipps für Shops: So nutzen Sie BNPL erfolgreich

Für Online-Shops, die BNPL erfolgreich implementieren möchten, sind folgende Best Practices empfehlenswert, um das volle Potenzial dieser Zahlungsoption auszuschöpfen:

1. Wählen Sie den richtigen Anbieter: Der passende BNPL-Anbieter sollte zu Ihrem Geschäftsmodell und Ihrer Zielgruppe passen. Sie sollten verschiedene Anbieter vergleichen, insbesondere hinsichtlich Gebührenstrukturen, Risikomanagement und regionaler Verfügbarkeit. Achten Sie darauf, ob der Anbieter für kleinere, mittlere oder große Warenkörbe optimiert ist und welche Rückzahlungsoptionen geboten werden.
2. Technische Integration in das Shopsystem: Die Integration von BNPL sollte nahtlos in das bestehende Shopsystem erfolgen. Dies erfordert eine reibungslose Implementierung der API des BNPL-Anbieters sowie die Optimierung des Checkout-Prozesses, um sicherzustellen, dass die Zahlungsoption leicht auffindbar und einfach zu nutzen ist. Händler sollten darauf achten, dass keine zusätzlichen Hürden für den Kunden entstehen.
3. Integrieren Sie BNPL in Ihre Marketingstrategien: Um das Beste aus BNPL herauszuholen, sollten Sie die Zahlungsoption in Ihren Marketingkampagnen gezielt hervorheben. Nutzen Sie Banner auf Ihrer Website, spezielle Landing Pages oder Social-Media-Anzeigen, um Kunden über die Möglichkeit von zinsfreien oder flexiblen Ratenzahlungen zu informieren. Dadurch wird nicht nur die Conversion-Rate gesteigert, sondern auch das Vertrauen der Kunden gestärkt, da sie eine flexible Zahlungsoption haben.
4. Nutzen Sie BNPL als Conversion-Boost: Heben Sie die Vorteile von BNPL aktiv im Verkaufsprozess hervor. Dies kann durch Hinweise im Warenkorb, an der Kasse oder während des gesamten Einkaufserlebnisses geschehen. Zeigen Sie transparent die verschiedenen Optionen auf, die BNPL bietet, wie zum Beispiel zinsfreie Zahlungen oder flexible Ratenpläne. Dies kann insbesondere bei hochpreisigen Produkten dazu beitragen, die Hemmschwelle für den Kauf zu senken.
5. Schulung und Kundenservice: Stellen Sie sicher, dass Ihr Kundenservice gut geschult ist, um Fragen oder Probleme im Zusammenhang mit BNPL kompetent beantworten zu können. Ein exzellenter Kundenservice kann dazu beitragen, das Vertrauen in diese Zahlungsoption zu stärken und potenzielle Unsicherheiten der Kunden zu beseitigen.
6. Transparente Kommunikation: Es ist wichtig, die Kunden offen über die Bedingungen der BNPL-Option zu informieren, einschließlich der Rückzahlungsfristen und etwaiger Gebühren. Transparenz ist entscheidend, um das Vertrauen der Kunden zu gewinnen und Missverständnisse zu vermeiden.

Technologische Lösungen und Anbieter im BNPL-Segment

Im BNPL-Bereich gibt es zahlreiche Anbieter und Zahlungssysteme, die sich durch verschiedene Features und geografische Schwerpunkte auszeichnen. Zu den größten Namen zählen Klarna, Afterpay, PayPal und Affirm, die alle spezifische Vorteile bieten und unterschiedliche Märkte bedienen. Die meisten BNPL-Anbieter lassen sich nahtlos in beliebte E-Commerce-Plattformen wie Shopify, WooCommerce, Magento und BigCommerce integrieren. Diese Plattformen bieten in der Regel vorgefertigte Plugins oder APIs, die die Implementierung für Händler vereinfachen.

Unterschiede der Plattformen

Jeder dieser Anbieter bietet unterschiedliche Vor- und Nachteile, die je nach Region, Geschäftsmodell und Zielgruppe variieren.

• Klarna: Besonders in Europa stark vertreten, zeichnet sich Klarna durch eine hohe Marktdurchdringung und starke Integration in E-Commerce-Plattformen wie Shopify, WooCommerce und BigCommerce aus. Ein Vorteil von Klarna ist seine flexible Zahlungsstruktur, die sowohl „Pay Later“-Optionen als auch Ratenzahlungen umfasst. Händler profitieren von der einfachen Integration und den zahlreichen Marketingtools, die Klarna zur Verfügung stellt. Allerdings können die Gebühren für Händler höher ausfallen, besonders für kleinere Unternehmen.
• Afterpay: Besonders in den USA und Australien beliebt, bietet Afterpay eine feste Ratenstruktur an, die es Verbrauchern erlaubt, Einkäufe in vier zinsfreien Zahlungen zu begleichen. Afterpay überzeugt durch seine Benutzerfreundlichkeit und die schnelle Checkout-Integration. Ein Nachteil kann jedoch die strikte Ratenstruktur sein, die weniger Flexibilität im Vergleich zu anderen Anbietern bietet.
• PayPal: Als globaler Marktführer im Online-Zahlungsverkehr hat PayPal auch im BNPL-Segment Fuß gefasst. Die BNPL-Lösung von PayPal ermöglicht es Kunden, in drei bis vier Raten zu zahlen, und bietet Händlern den Vorteil, auf eine bereits etablierte Zahlungsinfrastruktur zurückzugreifen. PayPal besticht durch seine breite Akzeptanz, doch die Gebührenstruktur kann im Vergleich zu spezialisierten BNPL-Anbietern weniger wettbewerbsfähig sein.
• Affirm: Affirm ist in den USA ein prominenter Anbieter, der sich besonders auf größere Anschaffungen konzentriert und längere Rückzahlungsfristen sowie flexible Ratenmodelle bietet. Ein Vorteil von Affirm ist die transparente Preisstruktur, da keine versteckten Gebühren oder Zinsen anfallen, wenn der Kunde pünktlich zahlt. Für Händler ist Affirm besonders dann attraktiv, wenn sie hochpreisige Produkte verkaufen, da der Anbieter es ermöglicht, größere Summen über längere Zeiträume zu finanzieren.

Die Zukunft von BNPL: Trends und Prognosen

BNPL wird voraussichtlich weiterhin stark wachsen und sich als fester Bestandteil im Online-Shopping etablieren. Hier sind einige Trends und Prognosen, die die Zukunft dieser Zahlungsmethode prägen könnten:

Künftige Entwicklungen: Wird BNPL Standard im Online-Shopping?

In den nächsten Jahren wird erwartet, dass BNPL zu einer Standardoption im E-Commerce wird. Immer mehr Händler, sowohl kleine als auch große, werden diese Zahlungsoption in ihre Systeme integrieren, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Die steigende Nachfrage seitens der Verbraucher nach flexiblen Zahlungsmodellen, insbesondere in wirtschaftlich unsicheren Zeiten, wird BNPL weiter vorantreiben. Studien zeigen, dass immer mehr Konsumenten BNPL gegenüber traditionellen Kreditkarten bevorzugen, da sie die Kosten besser überblicken und ihre Zahlungen flexibler gestalten können.

Einfluss neuer Technologien auf BNPL

Technologische Entwicklungen wie Künstliche Intelligenz (KI) und Blockchain könnten die Funktionsweise von BNPL in Zukunft grundlegend verändern und verbessern.

• Künstliche Intelligenz könnte dazu beitragen, das Risikomanagement der Anbieter zu verbessern, indem sie Bonitätsprüfungen in Echtzeit durchführt und das Verhalten der Verbraucher analysiert, um Zahlungsausfälle zu minimieren. KI könnte auch personalisierte BNPL-Angebote für Kunden erstellen, basierend auf deren Kaufhistorie und finanziellen Fähigkeiten.
• Blockchain-Technologie bietet das Potenzial, sichere und transparente Transaktionen zu ermöglichen, was das Vertrauen in BNPL weiter erhöhen könnte. Blockchain könnte zudem dazu beitragen, Betrug zu reduzieren, da Transaktionen dezentralisiert und manipulationssicher abgewickelt werden.

Auswirkungen auf traditionelle Banken und Kreditinstitute

BNPL stellt eine ernsthafte Herausforderung für traditionelle Banken und Kreditkartenanbieter dar. Da BNPL eine einfachere und oft kostengünstigere Finanzierungsmöglichkeit bietet, entscheiden sich immer mehr Verbraucher gegen herkömmliche Kreditlösungen. Dies führt dazu, dass Banken ihr Geschäftsmodell überdenken müssen, um im Wettbewerb mit den BNPL-Anbietern bestehen zu können.

Banken und Kreditkartenanbieter könnten entweder eigene BNPL-Optionen entwickeln oder mit bestehenden BNPL-Anbietern Kooperationen eingehen. Einige Finanzinstitute haben bereits begonnen, BNPL-Lösungen in ihr Angebot zu integrieren, um Marktanteile zurückzugewinnen. Langfristig könnte dies zu einem verstärkten Wettbewerb führen, was für Verbraucher vorteilhaft ist, da sie von einer größeren Vielfalt an Finanzierungsmöglichkeiten profitieren.

Die Zukunft von BNPL wird stark von der technologischen Innovation und dem Verbraucherverhalten abhängen. Unternehmen, die frühzeitig auf diesen Trend setzen und BNPL effektiv in ihre Geschäftsprozesse integrieren, haben die Chance, sowohl ihre Umsätze zu steigern als auch eine stärkere Kundenbindung aufzubauen.

Kritische Blickwinkel

Obwohl es viele Vorteile gibt, gibt es auch legitime Bedenken und Kritikpunkte, die oft übersehen werden. Hier einige wichtige negative Aspekte:

• Überschuldung der Verbraucher: Einer der größten Kritikpunkte an BNPL ist, dass es die Gefahr der Überschuldung erhöht. Verbraucher neigen dazu, mehr auszugeben, als sie sich leisten können, weil sie die Zahlungen aufschieben. Studien zeigen, dass insbesondere jüngere Menschen, die von der unmittelbaren Kaufkraft angezogen werden, sich oft überschätzen.
• Stigma rund um finanzielle Schwierigkeiten:
  • Finanzielle Engpässe oder das Eingeständnis, dass man sich bestimmte Dinge nicht leisten kann, sind in vielen Gesellschaften stigmatisiert. Deshalb wird in der öffentlichen Diskussion oft der positive Aspekt betont, dass BNPL Flexibilität bietet, anstatt anzuerkennen, dass viele Menschen es schlichtweg nutzen, weil sie kein ausreichendes Einkommen haben oder ihre Ausgaben nicht gut planen können.
  • Viele Menschen zögern, offen über finanzielle Probleme zu sprechen. Daher wird weniger darüber berichtet, dass BNPL häufig von Personen genutzt wird, die sich teure Anschaffungen eigentlich nicht leisten können.
• Fehlende Regulierung und Transparenz: In vielen Ländern gibt es noch keine strikten Regularien für BNPL-Anbieter. Dies kann dazu führen, dass versteckte Gebühren, hohe Verzugszinsen oder mangelnde Transparenz hinsichtlich der Bedingungen auftreten. Im Gegensatz zu Kreditkarten unterliegen BNPL-Anbieter oft weniger strengen Verbraucherschutzgesetzen.
• Betrugsrisiken und Datenschutzbedenken: Da BNPL eine schnelle und oft vereinfachte Anmeldung erfordert, könnten Betrüger diese Lücken ausnutzen. Zudem werden große Mengen an Daten gesammelt, und es stellt sich die Frage, wie diese Daten genutzt und geschützt werden.
• Negativer Einfluss auf die Kreditwürdigkeit: Viele Verbraucher sind sich nicht bewusst, dass nicht gezahlte BNPL-Rechnungen ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können. Die fehlende Transparenz darüber, wie sich BNPL auf das eigene Kreditrating auswirkt, kann langfristige finanzielle Folgen haben.
• Abhängigkeit und Konsumverhalten: BNPL fördert impulsives Kaufverhalten, was zu einer Kultur der kurzfristigen Befriedigung führen kann. Menschen könnten sich daran gewöhnen, ohne sofortige finanzielle Verantwortung zu konsumieren, was langfristig zu einem ungesunden finanziellen Verhalten führen kann.In Zeiten von steigendem Konsumdruck und sozialen Medien wollen Menschen oft bestimmte Dinge besitzen, um mit dem Trend Schritt zu halten, selbst wenn das ihre finanziellen Möglichkeiten übersteigt. BNPL kommt genau diesem Bedürfnis nach. Viele Verbraucher nutzen diese Option, um teure Produkte zu kaufen, die sie sich sonst nicht leisten könnten, was ein zugrunde liegendes Problem der Kaufkraft verschleiert.

Es ist also wichtig, sowohl die Chancen als auch die Risiken von BNPL objektiv zu betrachten und Verbrauchern klare Informationen an die Hand zu geben. Händler sollten sicherstellen, dass die Integration von BNPL ethisch und verantwortungsbewusst erfolgt und dass die Konsumenten ausreichend informiert sind, bevor sie diese Zahlungsmethode nutzen.

Fragen und Antworten

Was ist BNPL?

BNPL (Buy Now, Pay Later) ist eine Zahlungsoption, bei der Kunden ihre Einkäufe in Raten bezahlen können, ohne sofort Zinsen oder Gebühren zu zahlen, solange die Rückzahlungen fristgerecht erfolgen.

Welche Vorteile bietet BNPL für Verbraucher?

BNPL bietet Verbrauchern die Möglichkeit, Produkte sofort zu erhalten und über einen längeren Zeitraum in Raten zu zahlen, oft ohne Zinsen. Es ermöglicht eine flexible Budgetplanung und erhöht die Kaufkraft.

Wie profitieren Händler von BNPL?

Händler können durch BNPL ihre Conversion Rate steigern, größere Warenkörbe erzielen und die Kundenbindung stärken, da Kunden eher geneigt sind, Käufe abzuschließen.

Was sind die Risiken von BNPL?

Die Risiken von BNPL umfassen vor allem die Gefahr der Überschuldung für Verbraucher und Zahlungsausfälle für Händler. Auch die Betrugsanfälligkeit stellt ein Problem dar.

Welche BNPL-Anbieter sind führend?

Zu den führenden BNPL-Anbietern gehören Klarna, Afterpay, Affirm und PayPal, die alle verschiedene Märkte und Regionen bedienen.

Quellenverzeichnis

¹ Capterra: Der wachsende Trend von Buy now, Pay later (BNPL) (2022), capterra.com (letzter Zugriff: 01.10.2024)

² Berg, Tobias and Burg, Valentin and Keil, Jan and Puri, Manju: The Economics of “Buy Now, Pay Later”: A Merchant’s Perspective (2023), papers.ssrn.com (letzter Zugriff: 01.10.2024)

³ Unzer GmbH: Ratenkauf – Der Garant für hohe Warenkörbe, storyblok.com (letzter Zugriff: 01.10.2024)

⁴ PayPal: Buy Now, Pay Later Has Been Around for a While. Why Is It Exploding Now? (2021), paypal-corp.com (letzter Zugriff: 01.10.2024)

⁵ SCHUFA: Buy Now Pay Later: Junge Menschen erkennen Gefahren der Überschuldung (2023), schufa.de (letzter Zugriff: 01.10.2024)

⁶ CMS Hasche Sigle: Buy now, pay later – Mikrokredite auf dem Prüfstand des Verbraucherschutzes (2024), paypal-corp.com (letzter Zugriff: 01.10.2024)